投資信託ガイドブック

投資信託ガイドブック3 あなたに合う制度はどれ?

投稿日:2019-05-04 更新日:


紹介する内容

投資信託協会が発行する「ガイドブック」の内容を簡単に説明をしていきたいと思います。

今回紹介するのは、「あなたに合う制度はどれ?」とプラスαで「投資信託ガイド」の一部です。

 

NISA(少額投資非課税制度)とは?

2014年から始まった新しい非課税制度で、年間120万円投資可能です。非課税期間は、5年間で、投資可能な商品が株式、株式投資信託、ETF、REITと幅広いのが特徴的です。

自分で投資を行いたい方や、柔軟な(自由度を重視)資産運用を行い方にピッタリな制度です。

私も大学4年時から、NISAを利用しています(現在(2019年10月4日時点)、1年半ぐらい)。

 

NISAの概要

対象者 日本に住む満20歳以上の人
投資可能期間 2023年12月末まで
投資できる主な商品 株式、株式投資信託、ETF、REIT
拠出額の上限 毎年120万円
購入方法 いつでも可能
引き出し可能時期 いつでも可能
税制優遇の有無(拠出時) なし
税制優遇の有無(運用時) 投資した年から運用益が最長5年間非課税
税制優遇の有無(受取時) なし

 

つみたてNISA(非課税累積投資契約にかかる少額投資非課税制度)とは?

2018年から始まった新しい非課税制度で、年間40万円投資可能です。非課税期間は、20年間で、投資可能な商品が金融庁が定めた要件を満たすものに限定されています。

「毎月積み立て」のタイミングを決めれば、あとは商品を自動的に買い付けるので、手間がかからず、初心者にピッタリな制度です。

 

つみたてNISAの概要

対象者 日本に住む満20歳以上の人
投資可能期間 2037年12月末まで
投資できる主な商品 金融庁が定めた楊家を満たす株式投資信託、ETF
拠出額の上限 毎年40万円
購入方法 定期かつ継続的な買付(自動的)
引き出し可能時期 いつでも可能
税制優遇の有無(拠出時) なし
税制優遇の有無(運用時) 投資した年から運用益が最長20年間非課税
税制優遇の有無(受取時) なし

 

ジュニアNISA(未成年者少額投資非課税制度)とは?

2016年から始まった未成年者を対象とした新しい非課税制度(子どもの将来に向けた資産形成を支援する制度)で、年間80万円投資可能です。非課税期間は、5年間で、投資可能な商品が株式、株式投資信託、ETF、REITとNISAと同じく幅広いのが特徴的です。

NISAと大きく異なる点は、引き出し可能時期で、原則18歳になるまで引き出せないことです。

 

ジュニアNISAの概要

対象者 日本に住む未成年者(0~19歳)
投資可能期間 2023年12月末まで
投資できる主な商品 株式、株式投資信託、ETF、REIT
拠出額の上限 毎年80万円
購入方法 いつでも可能
引き出し可能時期 売却は可能だが、原則、18歳になるまで引き出せない
税制優遇の有無(拠出時) なし
税制優遇の有無(運用時) 投資した年から運用益が最長5年間非課税
税制優遇の有無(受取時) なし

 

iDeCo(個人型確定拠出年金)とは?

2017年から専業主婦や公務員なども加入できるようになった現在のiDecoは2001年から始まった古い非課税制度で、年間14万4000円~81万6000円投資可能です(職業、企業年金の有無により異なる)。

 

他の制度(NISA)と異なる3つの特徴

  1. 非課税期間に期限がない
  2. 投資可能な商品に保険商品や定期預金がある
  3. 税制優遇の有無で拠出時や受取時にメリットがある

 

iDeCoの概要

対象者 20歳以上60歳未満
投資可能期間 期限なし
投資できる主な商品 投資信託、保険商品、定期預金など
拠出額の上限 毎年14万4000円~81万6000円(職業、企業年金の有無により異なる)
購入方法 毎月掛け金を拠出して積み立て
引き出し可能時期 原則60歳以降
税制優遇の有無(拠出時) 拠出額が全額所得控除され、所得税額、住民税額が下がる
税制優遇の有無(運用時) 運用益が非課税
税制優遇の有無(受取時) 退職所得控除、公的年金等控除

 

投資を行う上での注意事項

当サイトの利用者が今回の記事の情報をご使用されたこと、また当サイトをご利用になったことにより生じる一切の損害についても責任を負担しません。

 

参考資料

一般社団法人 投資信託協会:「あなたに合う制度はどれ?」
一般社団法人 投資信託協会:「投資信託ガイド」

 

投資信託についてもっと詳しく知りたい場合

一般社団法人 投資信託協会:「投資信託ガイド」

 

iDeCoについてもっと詳しく知りたい場合

国民年金基金連合会:「自分で、育てる、自分の年金iDeCo」

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